Krótki przewodnik o tym, jak walczyć z ubezpieczycielami
Krótki przewodnik o tym jak walczyć z ubezpieczycielami
Decyzja ubezpieczyciela o odmowie wypłaty
odszkodowania może być niezwykle frustrująca, zwłaszcza jeżeli takie
odszkodowanie faktycznie Ci przysługuje. Zrozumienie procedury odwołania się od
takiej decyzji oraz odpowiednie przygotowanie do potencjalnej sprawy sądowej
może znacząco zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie należnego odszkodowania. W
tym artykule przeprowadzę Cię krok po kroku przez ten proces na przykładzie
odszkodowania z OC sprawcy wypadku samochodowego.
Zgłoszenie szkody
W pierwszej kolejności należy właściwie zgłosić szkodę, tj. wskazać na wszelkie okoliczności wypadku. Możemy dochodzić zarówno odszkodowania za zniszczony samochód lub inne rzeczy materialne, które uległy wypadkowi lub kosztów leczenia z tytułu powstałych w wyniku wypadku obrażeń, jak i zadośćuczynienia stanowiącego pewnego rodzaju rekompensatę. W takim zgłoszeniu należy przedstawić ubezpieczycielowi swoje roszczenia i dokumenty na ich potwierdzenie, tj. wszelkie rachunki i faktury VAT na dowód poniesionych na skutek wypadku kosztów.
Analiza decyzji ubezpieczyciela
W przypadku uzyskania decyzji o odmowie uznania odpowiedzialności i odmowie wypłaty odszkodowania lub decyzji o wypłacie zaniżonego odszkodowania, należy dokładnie zapoznać się z jego treścią. Ubezpieczyciele są zobowiązani do przedstawienia pisemnego uzasadnienia swojej decyzji i powołania się na odpowiednie podstawy prawne. Na tym etapie należy zgromadzić wszelkie dodatkowe dowody, które mogą wesprzeć Twoją argumentację. Mogą to być zeznania świadków, dokumentacja medyczna czy ekspertyza rzeczoznawców.
Sporządzenie odwołania
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela powinno zawierać następujące elementy:
- Dane osobowe (imię, nazwisko, adres, numer polisy),
- Dokładny opis zdarzenia i okoliczności wypadku, poparte dowodami,
- Argumenty podważające decyzję ubezpieczyciela,
- Wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy.
Takie odwołanie należy wysłać do
ubezpieczyciela listem poleconym za potwierdzeniem nadania. Należy pamiętać również
o zachowaniu kopii wszelkiej korespondencji, kierowanej do towarzystwa ubezpieczeniowego
dla celów dowodowych.
Przygotowanie do sprawy sądowej
Jeżeli wszystkie wcześniejsze kroki zawiodły, konieczne może być skierowanie sprawy do sądu. Przygotowanie do procesu sądowego jest kluczowe i wymaga dokładnego przemyślenia i organizacji. Pozew o zapłatę przeciwko towarzystwu ubezpieczeń musi zawierać przede wszystkim prawidłowo sprecyzowane jasne żądanie zapłaty konkretnych kwot pieniężnych.
Jednakże aby skutecznie złożyć pozew (i nie narażać się na jego zwrot lub wezwanie do uzupełnienia braków formalnych) należy zadbać o wszystkie warunki formalne jakie stawia nam kodeks postępowania cywilnego. Dokładną instrukcję jak przygotować pozew krok po kroku, znajdziecie w moim artykule, który dotyczył windykacji należności na etapie sądowym (link).
Postępowanie przeciwko towarzystwu ubezpieczeń w zasadzie nie różni się od innych postępowań o zapłatę. Przy przygotowywaniu takiego pozwu należy m.in.:
- zebrać wszystkie niezbędne dokumenty, tj. kopie dokumentów związanych z Twoją sprawą, w tym korespondencję z ubezpieczycielem, rachunki, faktury VAT, ekspertyzy, notatki policyjne, dokumentację medyczną, itd.,
- złożyć w pozwie wniosek o przeprowadzenie dowodu ze świadków, szczególnie w przypadku, gdy okoliczności zdarzenia są kwestionowane przez ubezpieczyciela, a wydarzeniu towarzyszyły osoby trzecie. W takich sprawach świadkowie mają istotną rolę, szczególnie jeśli chodzi o udowodnienie zasadności roszczenia o zasądzenie zadośćuczynienia,
- złożyć w pozwie wniosek o powołanie biegłego sądowego właściwej specjalizacji, np. biegłego ds. rekonstrukcji wypadków drogowych, który na podstawie dokumentów zgromadzonych w sprawie będzie w stanie odtworzyć przebieg zdarzenia lub biegłego lekarza, np. ortopedę, jeśli na skutek wypadku odniosłeś jakieś obrażenia. W takich sprawach – wymagających wiadomości specjalnych, sąd zazwyczaj zasięga opinii biegłych, jako że sam nie dysponuje wiedzą specjalistyczną.
Właściwość sądu
Zgodnie z ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o
ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim
Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, powództwo o odszkodowanie z
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych wytacza się wyłącznie przed sąd właściwy dla miejsca
zamieszkania albo siedziby poszkodowanego zdarzeniem powodującym szkodę albo
przed sąd właściwy dla miejsca zaistnienia tego zdarzenia. W braku
wskazanych wyżej podstaw właściwości miejscowej powództwo można wytoczyć przed
sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej, tj. przed sąd właściwy dla
siedziby towarzystwa ubezpieczeniowego, które chcemy pozwać.
Przedawnienie
Pamiętaj, że co do zasady od dnia wystąpienia szkody masz 3 lata na wystąpienie z powództwem przeciwko towarzystwu ubezpieczeń do właściwego sądu, chyba że szkoda jest wynikiem przestępstwa (np. potrącenie przez pijanego kierowcę, który został skazany wyrokiem sądu karnego), wówczas na wytoczenie powództwa przeciwko ubezpieczycielowi masz aż 20 lat od momentu powstania szkody.
Okoliczności, których zaistnienie powoduje przerwanie biegu terminu przedawnienia zostały wymienione w art. 123 kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym przepisem, bieg przedawnienia przerywa się przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia, a także przez uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje oraz poprzez wszczęcie mediacji.
Ponadto, zgodnie z art. 819 kodeksu cywilnego, bieg przedawnienia roszczenia o
zadośćuczynienie lub odszkodowanie, a także inne świadczenie od ubezpieczyciela
przerywa się także przez zgłoszenie
ubezpieczycielowi tego roszczenia lub przez zgłoszenie zdarzenia objętego
ubezpieczeniem. Termin przedawnienia zaczyna biec na nowo od dnia
odebrania przez poszkodowanego pisemnej decyzji ubezpieczyciela o przyznaniu
albo odmowie przyznania zadośćuczynienia lub odszkodowania.
Podsumowanie
Walka z ubezpieczycielem o należne odszkodowanie może być długim i skomplikowanym procesem, ale odpowiednie przygotowanie i zrozumienie procedur może znacząco zwiększyć szanse na skuteczną wygraną. Pamiętaj, aby już od samego początku gromadzić wszystkie dowody oraz w razie konieczności skorzystać z pomocy specjalistów. W wielu przypadkach, determinacja i skrupulatność poszkodowanego prowadzą do pomyślnego zakończenia sprawy.
Jeśli potrzebujesz pomocy w walce o należne odszkodowanie, zapraszam do kontaktu poprzez formularz kontaktowy. Chętnie odpowiem na wszystkie pytania oraz zaproponuję warunki współpracy z Kancelarią. Zespół doświadczonych prawników, służy pomocą i rozwiąże wszelkie wątpliwości związane z tym tematem.
Aleksandra Bożek
