Gwarancja bankowa. Klucz do bezpiecznych transakcji.

Gwarancja bankowa. Klucz do bezpiecznych transakcji.

Gwarancja bankowa to istotne narzędzie finansowe, które pomaga przedsiębiorstwom zwiększyć wiarygodność i zabezpieczyć transakcje biznesowe. Jest to umowa pomiędzy bankiem (gwarantem) a wierzycielem, w której bank zobowiązuje się do spłaty zobowiązań dłużnika w przypadku jego niewypłacalności. W tym artykule dowiecie się dlaczego warto skorzystać z gwarancji bankowej i w jaki sposób wpływa na budowanie zaufania między kontrahentami oraz minimalizowanie ryzyka związanego z niewypłacalnością jednej ze stron.

Definicja

Gwarancja bankowa to zobowiązanie banku do zapłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta gwarancji, w przypadku gdy dłużnik (klient banku) nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Bank, jako gwarant, staje się tym samym odpowiedzialny za dług swojego klienta.

Rodzaje gwarancji bankowych

Gwarancje dzielą się na warunkowe i bezwarunkowe. W warunkowych wypłata następuje po spełnieniu określonych warunków zawartych w umowie gwarancyjnej, po zbadaniu przez bank zasadności roszczenia. Natomiast w przypadku bezwarunkowych gwarancji, bank wypłaca środki na żądanie beneficjenta, bez dodatkowych formalności. Beneficjent nie musi spełniać żadnych warunków.

Procedura uzyskania gwarancji przez wnioskodawcę

Uzyskanie gwarancji bankowej wymaga oceny zdolności kredytowej poprzez analizę historii kredytowej wnioskodawcy oraz jego aktualne zobowiązania. Wnioskodawca może być również zobowiązany do spełnienia dodatkowych warunków, takich jak założenie konta w danym banku czy przedstawienie dodatkowych zabezpieczeń, takich jak hipoteka, weksel in blanco, czy poręczenia osób trzecich. Umowa gwarancji powinna zawierać precyzyjne informacje o rodzaju gwarancji, jej wartości, czasie trwania oraz warunkach wypłaty.

Zastosowanie

Gwarancje mogą zabezpieczać różne zobowiązania, takie jak spłata kredytów, spłata rat leasingowych, dobrego wykonania umowy czy kontraktu lub zapłaty za towar czy usługę. Przykładowo, w przypadku umów o roboty budowlany, wykonawcy zazwyczaj udzielają gwarancji jakości na wykonane przez siebie roboty budowlane. Dzięki gwarancjom bankowym przedsiębiorstwa mogą minimalizować ryzyko transakcyjne i łatwiej uzyskiwać finansowanie. Przykładowe zastosowanie gwarancji bankowych to np.:

• Gwarancja zapłaty - bank zobowiązuje się do zapłaty należności, jeśli dłużnik nie uiści płatności na rzecz wierzyciela.
• Gwarancja wykonania - stosowana w kontraktach budowlanych i innych umowach dotyczących wykonania usług lub dostaw towarów, gwarantując beneficjentowi odszkodowanie w przypadku niewykonania umowy.
• Gwarancja zwrotu zaliczki - zabezpiecza zwrot zaliczki wpłaconej przez beneficjenta, jeśli kontrakt nie zostanie wykonany.
• Gwarancja przetargowa - zabezpiecza ofertę złożoną w przetargu, gwarantując zapłatę określonej kwoty w przypadku wycofania się oferenta po wygraniu przetargu.

Dlaczego warto sięgać po gwarancję bankową jako zabezpieczenie umowy?

W porównaniu do innych rodzajów zabezpieczeń umownych, takich jak weksel, poręczenie lub kara umowna, gwarancja bankowa wypada w zasadzie najkorzystniej. Dzieje się tak dlatego, że gwarantem zapłaty jest bank, a nie dłużnik, który w niedługim czasie od zawarcia umowy może przecież stać się niewypłacalny. W przypadku natomiast ustanowienia takiego zabezpieczenia jak weksel czy kara umowna, konieczne jest wystąpienie z powództwem do sądu, uzyskanie nakazu zapłaty i poniesienie związanych z tym kosztów sądowych a następnie egzekucyjnych. Co więcej, nawet w przypadku uzyskania pożądanego wyroku, może się okazać że egzekucja z majątku dłużnika jest bezskuteczna, podobnie w przypadku zabezpieczenia jakim jest poręczenie majątkowe zaciągnięte przez osobę fizyczną. W przypadku natomiast gwarancji bankowej, nie ma potrzeby ponoszenia kosztów sądowych czy egzekucyjnych, jak również nie ma w ogóle potrzeby występowania z powództwem o zapłatę przeciwko dłużnikowi. Gwarantem zapłaty jest bank, który – po spełnieniu określonych warunków niemalże natychmiastowo wypłaca świadczenie pieniężne.

Podsumowanie

Gwarancja bankowa jest nieocenionym narzędziem w zarządzaniu ryzykiem finansowym i budowaniu zaufania w relacjach biznesowych. Zawarcie umowy, którą zabezpiecza gwarancja bankowa towarzyszy bardzo niskie ryzyko niewykonania umowy lub zaspokojenia się z zabezpieczenia. Przy spełnieniu odpowiednich warunków, wierzyciel staje się niemalże od razu zaspokojony przez bank. Niewątpliwie należy stwierdzić, że gwarancje bankowe pozostają jednymi z najskuteczniejszych zabezpieczeń umownych.

Jeśli szukacie wsparcia w przygotowaniu solidnej i bezpiecznej umowy oraz jej właściwego zabezpieczenia lub potrzebujecie pomocy w procesie negocjacji warunków umownych, zapraszam do kontaktu poprzez formularz kontaktowy. Chętnie odpowiem na wszystkie pytania oraz zaproponuję warunki współpracy z Kancelarią. Zespół doświadczonych prawników służy pomocą i rozwiąże wszelkie wątpliwości związane z tym tematem.

Aleksandra Bożek